I contributi rimasti in un'altra gestione possono diventare una seconda pensione
6 minutiPochi anni da commerciante, da dipendente privato o da collaboratore, versati in una gestione diversa da quella della pensione principale, danno diritto a una pensione supplementare: si chiede all'INPS a 67 anni.
Un ex dipendente comunale che per qualche anno ha gestito un piccolo negozio. Un'insegnante in pensione che negli anni Duemila ha avuto collaborazioni coordinate e continuative. Un ferroviere che da giovane ha lavorato in una ditta privata. Hanno in comune una cosa: contributi versati in una gestione INPS diversa da quella che oggi paga la loro pensione, troppo pochi per una pensione a sé. Quei versamenti non sono spariti. Con una domanda, e al raggiungimento dell'età di vecchiaia, possono trasformarsi in una pensione supplementare.
Che cos'è
La scheda INPS la definisce una prestazione economica erogata al pensionato, a domanda, per far valere la contribuzione accreditata in una gestione diversa da quella in cui è già titolare di pensione, quando quei contributi non raggiungono i requisiti per una pensione autonoma. Esiste in tre versioni: di vecchiaia, di invalidità e ai superstiti. Non è una nuova pensione piena né un ricalcolo di quella principale: è un assegno aggiuntivo, calcolato soltanto sui contributi rimasti fuori.
Chi può chiederla e in quale gestione
Il caso più frequente riguarda l'Assicurazione generale obbligatoria (AGO), cioè il fondo dei lavoratori dipendenti privati e le gestioni speciali degli artigiani, dei commercianti e dei coltivatori diretti. La pensione supplementare a carico dell'AGO spetta a chi ha la pensione principale in un fondo sostitutivo, esclusivo o esonerativo dell'AGO: tipicamente la gestione dei dipendenti pubblici (ex INPDAP), quella dello spettacolo (ex ENPALS) o i fondi speciali come quello dei ferrovieri. La scheda INPS precisa che non spetta ai titolari di pensione a carico delle casse dei liberi professionisti (medici, avvocati, ingegneri) né ai titolari di pensione a carico della Gestione separata.
Il secondo caso riguarda la Gestione separata, dove confluiscono i contributi dei collaboratori, dei professionisti senza cassa e di molti lavoratori occasionali. Il decreto ministeriale 282/1996 stabilisce che gli iscritti che non raggiungono i requisiti per una pensione autonoma, ma sono titolari di pensione a carico di altre gestioni obbligatorie, hanno diritto alla pensione supplementare a carico della Gestione separata, una volta raggiunto il requisito di età. È la situazione di chi, già pensionato come dipendente o come autonomo, in passato ha fatto qualche anno di collaborazione.
I requisiti per la versione di vecchiaia
- Essere già titolare della pensione principale, o averla in corso di liquidazione.
- Avere almeno un contributo settimanale accreditato nella gestione in cui si chiede la supplementare: basta davvero poco.
- Non possedere, in quella gestione, i requisiti per una pensione autonoma.
- Avere compiuto, al momento della domanda, l'età prevista per la pensione di vecchiaia: nel 2026 sono 67 anni, che diventano 67 anni e 1 mese nel 2027.
- Avere cessato l'eventuale lavoro dipendente.
Per la versione di invalidità non serve l'età pensionabile, ma la capacità di lavoro deve essere ridotta a meno di un terzo. Per i superstiti i requisiti cambiano a seconda che il defunto fosse o meno già titolare di una pensione supplementare.
Come si calcola e quando decorre
Il metodo dipende dal periodo dei versamenti: retributivo se i contributi sono tutti anteriori al 1996, misto se cavalcano quella data, contributivo se sono tutti successivi al 1995. In ogni caso i contributi dal 1996 in poi sono calcolati con il sistema contributivo: il montante accumulato, rivalutato, viene moltiplicato per il coefficiente di trasformazione legato all'età. La pensione supplementare non prevede l'integrazione al trattamento minimo: se risulta piccola, resta piccola.
La decorrenza è il primo giorno del mese successivo alla domanda (per i superstiti, il mese successivo al decesso). Non ci sono arretrati: chi presenta la domanda a 70 anni non recupera i tre anni trascorsi dai 67. È quindi utile segnarsi la data e muoversi nel mese in cui si raggiunge l'età.
Un esempio illustrativo
Giovanni è in pensione dal 2019 come dipendente di un Comune. Tra il 2001 e il 2004 ha gestito con la moglie un'attività commerciale, versando quattro anni di contributi alla gestione commercianti. Ipotizziamo un reddito di 20.000 euro l'anno e un'aliquota contributiva del 24 %: 4.800 euro all'anno, 19.200 euro in quattro anni, che con la rivalutazione arrivano, poniamo, a 24.000 euro di montante. A 67 anni, con un coefficiente di trasformazione ipotizzato del 5,6 %, la pensione supplementare vale circa 1.344 euro lordi l'anno, cioè poco più di 100 euro al mese per tredici mensilità. Non cambia la vita, ma per quattro anni di versamenti è un ritorno concreto, e nessuno lo paga senza domanda.
Supplemento e cumulo: due cose diverse
La pensione supplementare viene spesso confusa con due strumenti che hanno nomi simili. Il supplemento di pensione è un aumento della pensione già in pagamento, dovuto ai contributi versati nella stessa gestione dopo la decorrenza, per esempio da chi continua a lavorare da pensionato: si chiede di regola dopo cinque anni dalla pensione o dal supplemento precedente, dopo due anni se si è raggiunta l'età pensionabile, e nella Gestione separata il primo supplemento è possibile dopo due anni senza requisito di età. Il cumulo dei periodi assicurativi della legge 228/2012, invece, si usa prima di andare in pensione: unisce gratuitamente i contributi di gestioni diverse in un'unica pensione calcolata pro quota, ma è riservato a chi non è ancora titolare di pensione in quelle gestioni. Chi è già pensionato non può più cumulare e ha davanti proprio la pensione supplementare.
| Strumento | Quando si usa | Condizione principale |
|---|---|---|
| Pensione supplementare | Contributi in una gestione diversa, insufficienti da soli | Essere già pensionato e avere l'età di vecchiaia |
| Supplemento di pensione | Contributi versati nella stessa gestione dopo la pensione | Cinque anni dalla pensione (due in alcuni casi) |
| Cumulo gratuito (legge 228/2012) | Prima della pensione, per unire tutte le gestioni | Non essere ancora titolare di pensione |
Sintesi delle schede INPS su pensione supplementare, supplemento di pensione e cumulo dei periodi assicurativi.
Come si presenta la domanda
La domanda si presenta online sul sito dell'INPS con SPID, CIE o CNS, attraverso il servizio dedicato alle domande di pensione, oppure tramite il contact center (803 164 da rete fissa, 06 164 164 da cellulare) o un patronato, che la compila gratuitamente. Il termine ordinario per la definizione è di trenta giorni, ma per alcune prestazioni l'INPS indica tempi più lunghi nella propria tabella. Prima di tutto conviene scaricare l'estratto conto contributivo e controllare che i periodi versati nell'altra gestione compaiano davvero: le collaborazioni degli anni Duemila, in particolare, non sempre sono state accreditate correttamente. Chi sta ancora lavorando e ha contributi sparsi farebbe bene a leggere anche come funziona la pensione anticipata contributiva e la pensione dei lavoratori precoci, per le quali il cumulo può fare la differenza.
- Nell'estratto conto, in quali gestioni risultano contributi oltre a quella della pensione principale (fondo dipendenti, artigiani, commercianti, Gestione separata).
- Che la pensione principale sia a carico di una gestione che dà diritto alla supplementare, e non di una cassa professionale.
- La data in cui si compiono 67 anni (67 anni e 1 mese dal 2027), perché la decorrenza parte dal mese successivo alla domanda.
- Se i contributi sono stati versati dopo la pensione nella stessa gestione: in quel caso si tratta di un supplemento, non di una supplementare.
Cosa ricordare
La pensione supplementare è il modo in cui l'INPS restituisce valore ai contributi rimasti in una gestione diversa da quella della pensione principale: pochi anni da commerciante, da artigiano, da dipendente privato o da collaboratore. Si chiede quando si è già in pensione e si è raggiunta l'età di vecchiaia, è calcolata solo su quei contributi, non ha integrazione al minimo e decorre dal mese successivo alla domanda. Chi non è ancora in pensione dovrebbe invece guardare al cumulo gratuito, e chi ha lavorato dopo la pensione al supplemento. In tutti i casi il punto di partenza è lo stesso: l'estratto conto contributivo, gestione per gestione.
Fonti ufficiali
- INPS, Pensione supplementare per contribuzione versata nell'AGO: definizione, destinatari ed esclusioni, requisiti, calcolo, assenza di integrazione al minimo, decorrenza, domanda.
- Normattiva, D.M. 2 maggio 1996, n. 282 (Gestione separata): art. 1: pensione supplementare per gli iscritti titolari di pensione a carico di altre gestioni e supplemento dopo due anni.
- INPS, Supplemento di pensione per pensionati che continuano a contribuire: termini di cinque e di due anni, regole della Gestione separata.
- INPS, Cumulo dei periodi assicurativi (legge 228/2012): cumulo gratuito riservato a chi non è già titolare di pensione, calcolo pro quota.
- INPS, Pensione di vecchiaia: età di 67 anni nel 2026, 67 anni e 1 mese nel 2027.
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